Preexistencias en Isapres: declaración, exclusiones y carencia

Qué declarar, plazos de carencia, exclusiones permitidas y cómo evitar nulidad del contrato.

Una preexistencia es cualquier enfermedad, condición o patología que el afiliado tenía antes de contratar el plan de Isapre. Su correcta declaración es uno de los puntos más sensibles del contrato y omitirla puede tener consecuencias serias.

¿Qué se considera preexistencia?

• Enfermedades crónicas diagnosticadas antes del contrato (diabetes, hipertensión, asma, etc.).
• Cirugías programadas o pendientes.
• Tratamientos en curso (oncológicos, salud mental, fertilidad).
• Embarazos en curso al firmar el contrato.

Cómo declararlas

Al firmar el contrato, llenas una Declaración de Salud con preguntas estandarizadas. Debes responder con verdad y completitud. Si tienes dudas sobre cómo clasificar una condición, consulta con tu médico o agente.

Una omisión, aunque sea sin intención, puede ser invocada por la Isapre como reticencia y derivar en nulidad del contrato.

Carencias y exclusiones

• Para preexistencias declaradas, la Isapre puede aplicar una carencia de hasta 18 meses, durante la cual la cobertura para esa patología es la de un plan mínimo legal.
• Algunas patologías pueden quedar excluidas del plan, lo que significa que la Isapre no cubrirá prestaciones asociadas a ellas.
• El GES no tiene carencia: si la patología está en las 87 GES, el afiliado mantiene la garantía sin restricción.

¿Qué pasa si no declaro?

Si la Isapre detecta una preexistencia no declarada, puede:

• Negar la cobertura de la prestación específica.
• Solicitar la nulidad del contrato por reticencia.
• Pedir devolución de prestaciones pagadas.

¿Y si la patología apareció después?

Las enfermedades nuevas que se diagnostican durante la vigencia del contrato no son preexistencias y se cubren según el plan, sin carencias adicionales (salvo el periodo inicial estándar).

Recomendaciones

• Lleva tu carné de salud y receta médica al firmar.
• Declara todo, aun lo que parezca menor.
• Pide copia firmada de la Declaración de Salud para tus registros.
• Si te aplican carencia, agéndalo en calendario para saber cuándo termina.